Mastercard innova en la experiencia de pago apoyándose en la IA [1/2]

La inteligencia artificial es el elemento que moldeará el futuro económico y empresarial, cambiando el paradigma financiero tal y como lo conocemos. Las oportunidades que brindan los avances en este sector en el actual contexto económico y social, así como el proceso de transformación que impulsa en la industria de los pagos, son infinitas.

Esta es una de las principales conclusiones extraídas del Mastercard Innovation Forum España 2024, el evento insignia de Mastercard que tuvo lugar el 24 de octubre, en el Teatro Goya de Madrid, que consiguió llenar todas las 500 butacas. El lema del evento de este año, «Innovating the Future Together», es una llamada a la acción común hacia el futuro, integrando a todos los actores de la industria y el ecosistema de pagos.

En su primer evento público desde su reciente nombramiento como director general de Mastercard en España, Juan Pablo Vivas dialogó con su predecesora en el cargo, Paloma Real, quien también fue nombrada hace un par de meses presidenta de la División de Europa Occidental de Mastercard.

Durante su conversación, Vivas explicó: “Me gustaría ver a Mastercard España creciendo en el mercado tanto a nivel de negocio como de innovación. Tenemos la oportunidad para explotar flujos como el B2B, además de afrontar el reto para mejorar la experiencia de pago en los usuarios a través de sistemas como Click2Pay para el eCommerce”.

Por su parte, Paloma Real añadió: “Mastercard en Europa Occidental está a la vanguardia en muchos ámbitos, como la ciberseguridad o el uso de la inteligencia artificial en el análisis predictivo o la prevención del fraude. Precisamente, los tres grandes desafíos que tienen a la IA como protagonistas son la ciberseguridad, ya que las amenazas son también más sofisticadas; la regulación y la ética, algo sobre lo que Mastercard va por delante, ya que ha desarrollado un Código Ético; y la integración de esta tecnología tanto para los procesos internos de nuestra compañía como para el usuario final”.

Aplicación de la IA en sectores clave

Ante los retos de la economía global derivados, entre otras razones, de la tensión geopolítica internacional reinante, 2024 está siendo un año en el que el sector financiero español continúa estando a expensas de las siguientes elecciones a ver si se mueve ficha. En su conferencia, Natalia Lechmanova, Chief Economist del Instituto Económico de Mastercard en Europa, ahondó en este tema, aportando su visión experta. Durante su intervención, destacó que “España se ha mantenido un año más como la economía que crece más rápido en la Eurozona, apoyado evidentemente en el pilar del turismo, pero también liderando el crecimiento en el PIB o la productividad laboral”.

Por otro lado, la economista centró su intervención en las tendencias de consumo a nivel nacional, sobre las que explicó que “pese a que la inflación en el sector servicios es todavía elevada, la confianza del consumidor ha crecido en el último año, especialmente entre la juventud española, por el fortalecimiento del porcentaje de empleo y el decrecimiento de la inflación en bienes de consumo”.

Más allá de los hábitos de consumo de los españoles, uno de los temas tratados durante el Mastercard Innovation Forum fue cómo la compañía está trabajando para incluir la inteligencia artificial en los procesos actuales y futuros que está desarrollando. En esta línea, Nima Sepasy, vicepresidente senior de Innovación en Foundry (laboratorio de Inversión y Desarrollo) de Mastercard, explicó en su conferencia que “la rapidez en los procesos de cambio es uno de los factores que suponen un mayor reto para todas las compañías en relación a la inteligencia artificial, por lo que es importante que las empresas sepamos incorporar el talento adecuado, contando con expertos en tecnología, pero también filósofos y expertos en ética”.

Sepasy ahondó en la importancia de implementar la IA en soluciones de ciberseguridad en el ecosistema actual: “En Mastercard llevamos más de 20 años utilizando la IA para identificar el fraude. Queremos hacer las conversaciones más seguras, el comercio más personalizado y reforzar el mercado para realizar transacciones más ágiles y proteger al usuario final”.

Nina Schick, autoridad mundial en inteligencia artificial, dio una de las conferencias centrales del evento, enfocada en las posibilidades que aporta esta tecnología en múltiples industrias. Según afirmó la experta, “se prevé que para el año 2028, el 20% del gasto mundial en inteligencia artificial provenga del sector financiero, por lo que el avance en la aplicación de IA en todos los procesos y ámbitos del mundo de los pagos será lo que dictamine el éxito de cada empresa de esta industria”. Y es que el la IA ha destacado este año como un gran aliado para sectores como el turismo o los pagos, en los que la digitalización es un factor clave para ser más competitivos.

Álvaro Carrillo de Albornoz, director general del Instituto Tecnológico Hotelero (ITH) y Xavier Germain, director general del Sant Pere del Bosc Hotel & Spa (Lloret del Mar) reflexionaron en un panel moderado por Quim Martínez, vicepresidente del Tourism Innovation Hub de Mastercard, acerca de la importancia de la digitalización para el desarrollo del turismo en España, poniendo el foco en la aplicación de la IA en los pequeños y medianos negocios hoteleros, algo sobre lo que actúa Strive, una cartera de programas apoyados por el brazo filantrópico que Mastercard gestiona para estas acciones, el Centro para el Crecimiento Inclusivo, que capacita a las pequeñas empresas de todo el mundo a prosperar en la economía digital.

Los tres participantes de la mesa redonda coincidieron en diversos puntos, como en que “la inteligencia artificial está cambiando radicalmente la forma en la que los consumidores interactúan en Internet para decidir sus planes de vacaciones y, a su vez, está permitiendo que las empresas turísticas de pequeño y gran tamaño estén buscando la manera de influir en los flujos de búsqueda de herramientas como Chat GPT”.

Carrillo de Albornoz ha destacado que “pese a la subida de precios de hasta dos dígitos por año desde 2022, la demanda ha continuado subiendo, aunque la inflación está afectando en el comportamiento de muchos potenciales clientes”. Por su parte, Germain ha puesto en valor “el programa Strive impulsado por Mastercard y Connectycs facilita la vida de los pequeños hoteleros y permite que un pequeño negocio pueda ponerse a la altura de los grandes actores de la industria de forma intuitiva y sencilla”.

Hasta el infinito y más allá

Como colofón de la jornada, los asistentes pudieron disfrutar de una charla inspiracional de Sara García Alonso, astronauta en reserva de la Agencia Espacial Europea e investigadora científica del Centro Nacional de Investigaciones Oncológicas, que habló sobre los factores indispensables para alcanzar el éxito ante retos mayúsculos. En palabras de García Alonso “encontrar un equilibrio entre lo que a uno se le da bien y lo que nos gusta es la clave para que alcanzar el éxito sea más factible. Hay valores como la valentía y la amabilidad que, evidentemente, ayudan a que el camino hacia el éxito pueda ser verdaderamente el éxito en sí mismo”.

Durante la mañana en la que tuvo lugar el evento, y en una zona de demos, Mastercard también mostró sus últimas innovaciones relacionadas con la ciberseguridad, el crimen financiero o soluciones para que las pymes puedan digitalizar sus procesos. Además, la compañía dio a conocer algunas de sus soluciones centradas en prevenir el fraude, aplicar procesos sostenibles en diversos negocios, realizar pagos desde el coche o realizar pagos transfronterizos, entre otros. En el caso concreto de España, las tendencias del futuro en el comercio y los cambios en los hábitos de consumo son algunos de los factores que más impacto tendrán sobre la evolución financiera en el país.

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